“20대 재테크”는 금융 습관을 형성하는 시기입니다. 이때 소액 투자로 시작해 복리 효과를 누리면, 장기적으로 자산을 크게 늘릴 수 있습니다. 특히 은행 예·적금 금리가 저조한 현 시점에서, 자산관리 역량을 키우는 것은 미래의 재정 안정과 밀접한 연관이 있습니다.
2. 소액 투자 기본 원칙
- 목표 설정: 단기(여행·비상금)와 장기(은퇴·주택) 목표를 분리
- 분산 투자: 적립식 펀드, ETF, 로보어드바이저, P2P 등 상품별로 분산
- 비용 관리: 수수료·환전 비용 확인 후 저렴한 플랫폼 선택
- 정기 점검: 분기별 운용 성과와 리스크를 리뷰
3. 소액 투자 상품 추천
| 상품 | 최소 투자금 | 예상 수익률 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 적립식 펀드 | 5,000원/월 | 3~7% | 자동매수·분산효과 |
| ETF (KODEX 200) | 10,000원 | 5~10% | 저비용·추적오차 낮음 |
| 로보어드바이저 | 10,000원 | 4~8% | 자동 리밸런싱[1] |
| P2P 대출 | 10,000원 | 6~12% | 분산투자 필수 |
| 적금 (0.9%↑) | 10,000원/월 | 0.9~2% | 원금 보장·비상금용 |
4. 샘플 포트폴리오
월 10만원 투자 기준:
- 적립식 펀드: 30,000원
- ETF: 30,000원
- 로보어드바이저: 20,000원
- P2P 대출: 20,000원
5. 성공 팁 & 주의사항
- 자동이체 설정: 투자 기일 놓치지 않기
- 수수료 비교: 증권사·플랫폼별 비교 후 가입
- 리스크 허용 범위: 원금 손실 가능성 이해 후 분산
- 지식 투자: 재테크 책 추천 TOP7으로 기초 다지기
6. FAQ
Q1. 월 5만원도 시작할 수 있나요?
A1. 네, 적립식 펀드·로보어드바이저 등 최소 5천원~1만원부터 투자 가능한 상품이 많습니다.
Q2. 20대 재테크, 세금은 어떻게 되나요?
A2. ETF·펀드 배당소득은 15.4% 분리과세, P2P 이자소득은 27.5% 분리과세가 적용됩니다.
Q3. 원금 보장이 필요한데?
A3. 가계부 비상금용으로 은행 적금(0.9%↑)을 활용하세요.